哪怕是到现在，仍然有很多人觉得，理财是有钱人才能做的事，殊不知，不管有钱没钱，理财是我们每一个普通人都应该具备的能力和意识。

社会上的绝大部分人都是勤勤恳恳上班人人真真生活的普通人，我们作为其中的一份子，作为一个普通人，应该怎么理财呢？

理财其实就是做好资产规划，打理自己的资产，并不说买什么理财产品赚钱才是理财。

在不同的年龄阶段，在不同的生命周期，理财的重点是不一样的。希财君就给大家介绍一下在不同生命周期的普通人应该如何理财

初出茅庐的“打工人”

这部分人群多数是初入社会的年轻人或者刚从学校毕业踏上社会历练的人。

他们更多的考虑是投资自己，提升自我价值，考虑择偶结婚，攒首付等等。

所以，这部分人群理财的重点就是要量入为出，开始攒钱。

在投资品种的选择上，可以考虑买货币基金来管理生活开支的零钱，从每个人固定的工资收入中，拿出10%左右，开始养成基金定投的习惯。

因为比较年轻，还没有特别大的开销，投资目标可以设立的比较长远，所以，可以考虑风险收益特征比较高的股票基金、混合基金等做定投。

当然，如果还能有部分盈余，也可以考虑了解下股票投资，毕竟，这个阶段的风险承受能力还是比较高的。

已经建立起家庭的中年人

这部分人人群工资收入随着阅历的增加可能会慢慢达到一生中的更高峰。大部分都已经建立起自己的家庭，并且育有小孩，处于上有老、下有小的阶段。

这期间较大的开支在于房贷、小孩教育、老人养老等方面，所以，已经不会想刚入社会那时候“输得起”了，风险承受能力会有所下降。在投资理财上会相对稳健一些。

把家庭资产分为四个部分，之一部分是日常开销要花的钱，大概是3到6个月左右的开支，这部分资金可以通过活期存款，货币基金等管理，第二部分专款专用的，占比10%，用来买一些意外、重大疾病保险，管理意外和重大疾病的风险，降低对家庭的影响。第三部分是稳健投资的钱，做基金定投，定期存款等等，第四部分是生钱的钱，可以用来买股票，赚取投资收益，这部分要控制在20%以内。

基金投资的选择上，一个还是要坚持定投，基金品种的选择可以增加指数基金或者是债券基金的比例，降低整个基金投资组合的波动性（也就是风险性）。

临近退休或者退休后的养老时光

这时候，子女基本上已经独立生活，或者去建立自己的家庭了，这个时期就要开始准备自己的养老生活了，投资工具的选择上主要是能够降低投资组合风险的产品，比如退休年金，或者是买一些稳健固收“+”策略的基金产品，现在有很多基金公司投了养老型基金，感兴趣的可以去了解下。

希望以上内容对你有所帮助。

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