自从2018年资管新规落地之后，银行的保本理财产品成为历史，为了应对保本理财空出的额度，商业银行纷纷开始推行大额存单，不过大额存单的起存金额较高(20万元起步)，超过了大部分人的存款余额，所以后续银行又开始主推型结构性存款(5万元起购，与以往理财产品的起购金额相一致)，那么这类“结构性存款”有风险吗?

什么是结构性存款?

要说明结构性存款是否有风险，我们先看看什么是结构性存款?结构性存款是指由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具(包括但不限于远期、掉期、期权或期货等)，将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

结构性存款本金安全吗?

简单的来理解，就是商业银行将储户的存款分为两部分，一部分存放于传统的定期，确保安全线;另一部分用于投资金融衍生工具以获取收益。理论上而言结构性存款是存在亏损的可能性的(看你投入传统定期的资金比例)。

本金亏损显然客户是不能接受的，其次银行推出结构性存款本身为的就是弥补保本理财退出来的市场份额，所以现实中银行发行的结构性存款基本都属于保本型结构性存款(也就是本金100%的安全)，对于保本型结构性存款而言，本金不需要担心，但是收益具有不确定性，不过由于银行团队的综合理财能力较强，所以现实中保本型结构性存款大都基本都实现预期的收益率。

同样以案例分析解读：张三在A银行购买了100万元的保险型结构性存款，期限为1年，假设目前A银行一年期的存款利率为2.25%。那么银行将张三的资金分为两部分，其中97.8万元存入了传统的定期存款以保本金安全(该部分资金到期的存款本息为：97.8万元+97.8万元*2.25%=100万元整);其余2.2万则用于投资期权、期货等金融衍生产品，用于博取高收益。

按照上述投资分配，即使出现最坏的情况，储户100万元的本金至少是安全的;如果出现好的情况，2.2万元的金融衍升品可能可以创造出5万甚至以上的价值，比简单的直接存银行定期存款的收益的更高。这也是为什么银行发行的结构性存款利率一般都高于普通定期存款利率的原因之一。

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